# Vorsorgeleitfaden

> Unabhängige, produktneutrale Information zur ganzheitlichen Ruhestandsplanung in Österreich. Herausgeber ist der gemeinnützige "Verein für ganzheitliche Ruhestandsplanung Österreich – VGR" (ZVR 1079127298, Sitz Graz). Alle Inhalte und Werkzeuge sind kostenfrei und ohne Anmeldung nutzbar.

Der Vorsorgeleitfaden betrachtet Ruhestandsplanung entlang von vier Säulen statt entlang einzelner Finanzprodukte:

1. **Finanzielle Sicherheit** – Pensionskonto, Pensionslücke, Inflationsschutz, Dekumulation
2. **Recht und Nachfolge** – Vorsorgevollmacht, Testament und Pflichtteil, Patientenverfügung, Betriebsübergabe
3. **Sinn und Verbundenheit** – Pensionsschock, Rollenwechsel, soziales Kapital
4. **Gesundheit und Pflege** – Prävention ab 50, gesunde Lebensspanne, Pflegegeld und Pflegevorsorge

Zielgruppe sind Menschen ab etwa 50 Jahren in Österreich ("Gestaltungsphase"). Alle Angaben beziehen sich auf die österreichische Rechtslage 2026 und stützen sich auf Sozialministerium, Pensionsversicherungsanstalt (pv.at), oesterreich.gv.at, Statistik Austria und Arbeiterkammer.

## Kernaussagen und Zahlen (Österreich, Stand 2026)

- **Pensionskonto:** Jährlich werden 1,78 % der Beitragsgrundlage gutgeschrieben (Kontoprozentsatz nach § 39 APG). Die Gesamtgutschrift geteilt durch 14 ergibt die bisher erworbene monatliche Bruttopension.
- **Höchstbeitragsgrundlage 2026:** 6.930 € monatlich, 97.020 € jährlich inklusive Sonderzahlungen.
- **Regelpensionsalter:** Männer 65 Jahre. Für Frauen erfolgt seit 2024 die schrittweise Anhebung von 60 auf 65 Jahre; betroffen sind Jahrgänge ab 1964.
- **Korridorpension neu ab 2026:** Für Jahrgänge ab 1964 steigt das früheste Antrittsalter schrittweise von 62 auf 63 Jahre, die nötige Versicherungszeit von 480 auf 504 Monate. Abschlag 0,425 % pro Monat des früheren Antritts.
- **Aufschubbonus:** 0,35 % pro Monat des späteren Antritts, maximal 12,6 %.
- **Teilpension seit 1. Jänner 2026:** Wer Anspruch auf eine Alterspension oder vorzeitige Pension hat, kann die Arbeitszeit um 25 bis 75 % reduzieren und im selben Ausmaß Teilpension beziehen. Abschläge treffen nur den bezogenen Teil; der Rest wächst am Pensionskonto weiter. Im Gegenzug wird die geförderte Altersteilzeit schrittweise von fünf auf drei Jahre verkürzt (2026: 4,5 Jahre, 2027: 4 Jahre, 2028: 3,5 Jahre, ab 2029: 3 Jahre).
- **Pensionsanpassung 2026:** Pensionen bis 2.500 € Gesamtpensionseinkommen plus 2,7 %, darüber Fixbetrag von 67,50 €.
- **Ausgleichszulagen-Richtsatz 2026:** 1.308,39 € für Alleinstehende, 2.064,12 € für Paare.
- **Pflegegeld 2026 (monatlich):** Stufe 1: 206,20 €, Stufe 2: 380,30 €, Stufe 3: 592,60 €, Stufe 4: 888,50 €, Stufe 5: 1.206,90 €, Stufe 6: 1.685,40 €, Stufe 7: 2.214,80 €. Anspruch ab mehr als 65 Stunden Pflegebedarf pro Monat, 12× jährlich, steuerfrei, unabhängig von Einkommen und Vermögen.
- **45/65/80-Faustregel:** Spätestens mit 45 planen, mit etwa 65 in Pension gehen, rund 80 % des letzten Nettoeinkommens als Zielgröße im Ruhestand ansetzen. Die Differenz zur erwarteten Nettopension ist die Vorsorgelücke.
- **Vorsorgevollmacht:** Ehe- oder eingetragene Partner:innen dürfen nicht automatisch entscheiden. Die Vorsorgevollmacht wird bei Notariat, Rechtsanwaltskanzlei oder Erwachsenenschutzverein errichtet und im Österreichischen Zentralen Vertretungsverzeichnis (ÖZVV) registriert; wirksam wird sie erst mit Eintragung des Vorsorgefalls.
- **Patientenverfügung:** Die verbindliche Form gilt acht Jahre und ist danach zu erneuern.
- **Pflichtteil:** Kinder sowie Ehe- und eingetragene Partner:innen haben Anspruch auf die Hälfte des gesetzlichen Erbteils als Geldanspruch.
- **Hälftesteuersatz bei Betriebsübergabe:** Möglich unter anderem ab dem vollendeten 60. Lebensjahr bei Einstellung der Erwerbstätigkeit, wenn der Betrieb mindestens sieben Jahre bestand.

## Seiten

- [Startseite](https://vorsorgeleitfaden.at/): Überblick über das 4-Säulen-Modell, Ausgangslage in Zahlen, Ablauf der Planung, häufige Fragen, kostenfreie Downloads.
- [Pensionslücken-Rechner](https://vorsorgeleitfaden.at/pensionskonto-rechner.html): Berechnet die voraussichtliche Netto-Monatspension nach Rechtslage 2026 und die Lücke zur Wunschpension. Zwei Wege: genau mit der Gesamtgutschrift aus der Pensionskontomitteilung oder als Schätzung aus Bruttoeinkommen und Versicherungsjahren. Berücksichtigt Einkommensteuertarif 2026, Höchstbeitragsgrundlage, Sozialversicherungssätze nach Berufsgruppe, Kindererziehungszeiten, Frauen-Regelalterstufen, Korridorabschlag, Aufschubbonus sowie einen Sparplan zur Schließung der Lücke. Läuft vollständig im Browser, ohne Datenübertragung.
- [Vorsorge-Check](https://vorsorgeleitfaden.at/vorsorge-check.html): 12 Fragen zu den vier Säulen mit Auswertung je Säule und konkretem nächstem Schritt. Ohne Anmeldung, ohne Datenübertragung.
- [Ratgeber: Pensionskonto lesen in 15 Minuten](https://vorsorgeleitfaden.at/ratgeber-pensionskonto.html): Anleitung zum Abruf über neuespensionskonto.at, Erklärung der Gesamtgutschrift, die drei häufigsten Missverständnisse.
- [Ratgeber: Vorsorgevollmacht – die 5 häufigsten Irrtümer](https://vorsorgeleitfaden.at/ratgeber-vorsorgevollmacht.html): Abgrenzung zu Patientenverfügung und Testament, die vier Stufen des Erwachsenenschutzes, Errichtung in drei Schritten.
- [Ratgeber: Der dritte Lebensabschnitt als Projekt](https://vorsorgeleitfaden.at/ratgeber-dritter-lebensabschnitt.html): Die vier Phasen des Übergangs, die 4-Ersatz-Frage (Struktur, Status, Kontakte, Aufgabe), Rollen-Portfolio und Paargespräch.
- [Impressum](https://vorsorgeleitfaden.at/impressum.html): Offenlegung nach § 5 ECG und § 25 MedienG.
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## Kostenfreie Materialien

Alle Materialien sind kostenfrei, ohne Anmeldung abrufbar und ausdrücklich zum Zitieren freigegeben.

- [Übersichtsseite zum E-Book](https://vorsorgeleitfaden.at/e-book.html): Inhaltsverzeichnis, Eckwerte 2026, Zitiervorschlag, direkter Download. Diese Seite ist die bevorzugte Quelle für Verweise auf das E-Book.
- [E-Book „Sicher versorgt. Frei zu leben." (PDF)](https://vorsorgeleitfaden.at/downloads/Vorsorgeleitfaden_E-Book_Gestaltungsphase_2026.pdf): 30 Seiten, Ausgabe 2026, Rechtsstand 2026. Herausgeber: Verein für ganzheitliche Ruhestandsplanung Österreich – VGR. Führt durch alle vier Säulen; enthält Selbstcheck, vier Checklisten und einen 12-Monats-Fahrplan. Kapitel: (1) Warum die Gestaltungsphase eine eigene Planung braucht, (2) Finanzen – Pensionskonto, Pensionslücke, Dekumulation, (3) Recht – Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Erwachsenenschutz, Nachlass, (4) Gesundheit – Vorsorge, Pflegefall, Pflegegeld, Wohnen, (5) Psychosoziales – Phasen des Übergangs, Rollen-Portfolio, Paargespräch, (6) 12-Monats-Fahrplan.
- [Checkliste „Die 10 wichtigsten Hebel" (PDF)](https://vorsorgeleitfaden.at/downloads/Vorsorgeleitfaden_Checkliste_10-Hebel.pdf): Eine Seite, zehn Maßnahmen aus den vier Säulen, zum Abhaken.
- Newsletter „Der Vorsorge-Brief": erscheint alle 14 Tage, behandelt jeweils ein Thema ausführlich, kostenlos und jederzeit abbestellbar.

## Hinweise zur Verwendung

Alle Inhalte sind allgemeine Information und ersetzen keine individuelle Rechts-, Steuer-, Anlage-, Versicherungs- oder Gesundheitsberatung. Rechner und Check sind vereinfachte Modellrechnungen und ersetzen nicht die Kontomitteilung der Pensionsversicherungsanstalt.

Zitieren, Verlinken und Weitergeben der Inhalte ist ausdrücklich erwünscht – auch der vollständigen PDFs, auch in Kursunterlagen, Vereinsaussendungen und Medienbeiträgen. Bitte als Quelle "Vorsorgeleitfaden (vorsorgeleitfaden.at)" angeben und den Stand der Rechtslage mitnennen.

Zitiervorschlag für das E-Book: Verein für ganzheitliche Ruhestandsplanung Österreich – VGR (2026): Sicher versorgt. Frei zu leben. Ganzheitliche Ruhestandsplanung in Österreich. Ausgabe 2026, Rechtsstand 2026. Graz. Online: vorsorgeleitfaden.at/e-book.html

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